一金融新规8月1日起实施 矛头直指洗钱及恐怖融资

个人单笔存取款逾5万元要亮证

　　本报讯 从8月1日起，个人在银行办理现金存取业务时，如果单笔金额为人民币5万元以上或外币等值1万美元以上，必须提交身份证件。记者从人行江门市中心支行了解到，从8月1日开始，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（简称《办法》）正式实施，单笔存款超5万、买保险过万元等情况皆须核查办理相关人身份。业内人士表示，这一新规将矛头直接指向洗钱及恐怖融资。

　　单笔存款超5万元须验证身份

　　根据《办法》，持卡人在向自己的账户存取5万元（外币等值1万美元）以上现金时，必须提交身份证；向他人账户存入现金或进行现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务，单笔交易金额超过1万元(外币等值1000美元)，要提交有效身份证件。银行将登记其身份基本信息，并留存身份证件的复印件或影印件。目前，银行仅在个人大额提取现金时要求核对身份证件，但对大额存入、现金汇款和现钞兑换等业务通常不做要求。

　　买保险过万元要核对受益人身份

　　《办法》规定，如果保险费以现金形式缴纳且保险费金额达到一定门槛，保险公司将核对投保人和受益人的有效身份证件，登记其身份等基本信息，并留存身份证件的复印件或者影印件。适用该管理办法的保费金额门槛为：财产保险合同达到人民币1万元或外币等值1000美元，人身保险合同单个被保险人达到人民币2万元或外币等值2000美元。

　　如果保险费以转账形式缴纳且金额为人民币20万元以上或外币等值2万美元以上时，保险公司也将核对投保人和受益人的身份证件，进行登记并留存复印件或者影印件。记者从中国人寿江门分公司了解到，该公司客户服务中心已组织团队做好《办法》宣传工作，及时按《办法》实施新规。

　　联网核查系统有效验证身份真伪

　　《办法》还规定，从8月1日起，银行在为市民办理账户业务和支付结算业务时，将联网核查市民个人身份信息。在核查个人身份信息时，银行如果发现个人的姓名、身份证号码、照片和签发机关有疑点，将拒绝为其办理相关业务，并可将其送往公安机关。

　　为配合《办法》实施，中国人民银行和公安部共同建设的联网核查公民身份信息系统已于今年6月在全国推广。6月22日，该系统在我市运行成功。截止至7月10日，我市全辖金融机构在办理账户、支付结算、反洗钱和征信等业务过程中，通过该系统区办理公民身份核查业务57473笔。（本报记者 李玲玲）