价值投资之父格雷厄姆就提出了“市场先生”这个概念，他把“市场先生”形容为一个喜怒无常的人，当我们在与这个喜怒无常的人打交道时，我们必须做好充分的准备，才能理好来之不易的这份家庭财产。

　　一、现金风险管理。天有不测风云，投资首先是充满风险的事情，没人能在短期内准确地预测市场，投资也是一件长期的事情，所以在投资之前有必要做好日常的风险管理，才能在投资时不被市场的涨跌左右你的心情，投资心态也变得平和。一般的工薪家庭来说用作保险规划的资金可占到年收入的10%左右，同时可保留3－6个月现金作为生活费用，而预留现金以及一些尚未决定投资方向的短期现金这一部分，我们推荐家庭可使用货币市场基金或工行“灵通快线”来管理，有效地提高资金使用率和收益率。

　　二、现金结算管理。我们可能每天、每个月都会有收入支出，怎样才能将收入支出记录下来，同时做好家庭生活预算计划和大件消费支出的记录呢？最好的办法就是建立家庭记帐簿，建立预算开支的观念，合理分配资金使用，实现开源节流，因此在这里建议大家可办理一张工行牡丹贷记卡或信用卡作为家庭记帐结算的一种工具，这样不仅可以利用信用卡的信用额度扩大家庭的紧急备用金，而且通过每月的对账单都能清楚地了解消费、支出等资金的使用情况。

　　三、投资间隙的现金管理。平时我们经常会碰到暂时找不到合适的投资项目，或在投资转换时存在时间差，这时投资资金就会闲置下来，影响总体收益，例如有很多市民喜欢打新股，但在没有新股打的间隙，资金就闲置了，只能取得活期收益。怎么才能让在闲置期的资金既不停歇地提高收益，又能不耽误接下来的投资呢？这时大家可以考虑将这些短期闲置资金转换成工商银行“灵通快线”超短线理财产品，每天计息，工作日随时支取并即时到帐，年收益稳定在2%左右，比活期利率高出将近三倍，在确保客户不耽误投资机会的情况下，大大提高了闲置资金的收益率。

　　总之，机会总会留给有准备的人，良好的现金管理是家庭理财成功的一半，聪明的投资者，你准备好了么？（工行育德支行/刘付永茂）